原标题：多地房贷年龄期限延至80岁，贷款人离世怎么办？律师：子女不还房产将被拍卖

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”这一话题等上热搜引发火热讨论。有网友调侃道“儿孙还清家贷时，家祭勿忘告乃翁”。

据媒体报道，不只是南宁，年后，北京、杭州、宁波多地均已有多家银行延长了贷款年龄。北京、宁波已有部分银行将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁；杭州也有银行调整了“年龄+年限”之和指75岁，甚至有银行可延长到85岁。

“80岁仍可还房贷”这一事实让诸多网友在愤懑的同时也不免心生疑惑：若贷款人离世时未还完贷款，剩下的房贷及其他贷款该如何处理？

税务律师、注册会计师菅峰对搜狐财经表示，房产按揭贷款是用房产作为抵押品的，也就是说，在还清贷款之前，房产被抵押给银行的。如果借款人在结清贷款前去世，剩余的房贷和其他贷款构成借款人生前的债务。

依据民法典的规定，借款人去世后其继承人（包括法定继承人和遗嘱继承人以及受遗赠人）有两种选择：第一，负责偿还被继承人（借款人）生前的债务，然后继承遗产；第二，主动放弃继承，被继承人（借款人）生前的债务由被继承人的债权人依法用其遗产走法律程序偿还。如银行申请法院拍卖抵押的房产偿还债务等。

IPG中国首席经济学家柏文喜称，如果贷款协议属于父子共同承担还贷责任的“接力贷”，或者家庭成员共同承担还贷责任的“合力贷”，则贷款人去世时未结清的房贷将由共同责任人继续偿还。

北京远赢律师事务所律师关佰涛也表示，如果在购房时，子女作为担保人或者共同债务人的话，父母去世不影响子女对债务责任的承担。

假如过世后没有继承人，房贷将如何处置呢？

河南泽槿律师事务所主任付建律师对此回应称，若此贷款人并无继承人，且已经取得房产证的，银行可将房屋进行拍卖，以拍卖所的款抵偿房贷。但若此房产尚未取得房产证，则一般由开发商进行处置。

若房屋拍卖价仍未抵满房贷，损失部分将由银行承担。“拍卖不出去或者价格难以抵债对于银行将多一笔坏账，接力贷可以大幅降低这个风险”，有相关人士对搜狐财经表示。

据了解，“继承人”包括法定继承人和遗嘱继承人以及受遗赠人；“法定继承人”一般范围包括：配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

“接力贷”指用父母购房资格买房，父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任的住房信贷产品。

有银行信贷经理对搜狐财经表示，这类情况多用于子女借用父母的名额购买属于自己的“二套房”，既能获得多套房产，又不违反限购政策。

“虽然此种方式使借贷人不受年龄限制，且提高了还贷能力，但是父母、子女双方很有可能会因债务承担、遗产继承、房屋归属等问题而产生纠纷”，律师付建提示道。